Pourquoi l’assurance pour chien est une bonne idée ?

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L’assurance pour animaux de compagnie vous aidera à couvrir les frais si votre animal ne se sent pas bien ou est blessé dans un accident. Nous examinons le type de couverture disponible.

Posséder un animal de compagnie signifie parfois devoir l’amener chez le vétérinaire pour qu’il lui prodigue des soins professionnels. En effet, selon la loi de 2006 sur le bien-être des animaux, les propriétaires d’animaux ont la responsabilité légale de protéger les animaux dont ils ont la charge contre la douleur, les blessures, la souffrance et les maladies.

Les nouveaux propriétaires d’animaux de compagnie sont souvent surpris par le montant des factures des vétérinaires. Par exemple, le traitement d’un abcès chez un chat coûte environ 225 £, alors que le traitement d’une fracture osseuse vous coûtera environ 860 £. Un traitement à long terme peut se chiffrer à plusieurs milliers de livres.

Comme ces frais sont souvent inattendus, il est judicieux de souscrire une assurance pour animaux de compagnie afin de les payer.

Types de couverture d’assurance pour chien

Il existe trois grandes catégories de couverture.

Couverture à vie

C’est le type de couverture le plus coûteux et il couvrira votre animal de compagnie pour tout problème survenant au cours de sa vie. Il est également susceptible d’inclure diverses prestations supplémentaires.

Il en existe deux types principaux : l’un offrant un montant fixe pour chaque affection dont votre animal peut souffrir (par affection et par année de couverture), et l’autre offrant un montant fixe pour toutes les affections prises ensemble (couverture annuelle à vie).

Ainsi, par exemple, une police par affection et par an peut offrir 1 500 £ pour le diabète d’un chat, 1 500 £ pour ses yeux et 1 500 £ pour ses problèmes de peau.

Si l’un de ces problèmes coûte plus cher, c’est à vous de payer le supplément.

En comparaison, la couverture annuelle à vie peut fixer une limite annuelle de 6 000 £ pour toutes les affections confondues.

Les deux types de police fixent leurs limites financières chaque année, à condition que vos primes soient à jour.

Couverture non-vie

En comparaison, la couverture non-vie est une option moins complète – et donc moins coûteuse.

Les deux principaux types de couverture sont la couverture par condition et la couverture limitée dans le temps par condition.

La couverture par condition paie un montant fixe pour chaque condition. La différence essentielle par rapport aux polices plus complètes est que la condition est exclue des paiements futurs une fois que la limite financière a été atteinte.

Ainsi, par exemple, la couverture par affection peut verser un maximum de 1 000 livres sterling pour un chat souffrant de conjonctivite pendant un an. Mais à partir de l’année suivante, la conjonctivite sera exclue de la police d’assurance.

La limite de temps de la couverture par affection est encore plus restrictive, avec une limite par affection et une limite de temps avant que l’affection ne soit exclue.

L’aspect délai vous donne un délai fixe (généralement 12 mois) à partir du début de l’affection pour faire une demande d’indemnisation. Passé ce délai, la condition est exclue de la couverture future.

Accident uniquement

Ces polices ne couvrent les frais vétérinaires que si votre animal est blessé lors d’un accident. Comme elle ne couvre pas les maladies, c’est la forme d’assurance la moins chère pour les animaux de compagnie.

Qu’est-ce qui est couvert par votre assurance pour dogue de Bordeaux ?

La principale préoccupation de la plupart des propriétaires d’animaux de compagnie est qu’une police d’assurance couvrira les frais vétérinaires éventuels.

Selon l’Association des assureurs britanniques, les réclamations les plus fréquentes concernent les problèmes de peau, les blessures, l’arthrite, les problèmes musculo-squelettiques, les problèmes gastro-intestinaux et les tumeurs.

La couverture peut aller de 500 à 12 000 euros – vous devrez décider vous-même du montant de la couverture dont votre animal aura besoin.

Outre les blessures résultant d’un accident ou d’une maladie, des polices plus complètes peuvent prendre en charge le traitement des maladies du comportement et la physiothérapie, si elles sont prescrites par un vétérinaire.

Certaines polices peuvent également couvrir des traitements complémentaires tels que l’acupuncture, l’homéopathie, l’ostéopathie et l’hydrothérapie.

Les soins dentaires sont généralement couverts, mais seulement lorsque les dommages sont dus à un accident. Toutefois, certaines polices couvrent les maladies dentaires.

En cas de décès de votre animal de compagnie, une couverture est disponible. Celle-ci peut vous rembourser les frais de votre animal ou payer une partie de la facture du vétérinaire s’il est jugé nécessaire d’euthanasier l’animal.

Il existe d’autres options que vous pourriez envisager.

Par exemple, si votre animal est d’une race rare, il vaut la peine de trouver une police qui couvre le prix d’achat en cas de perte ou de vol de l’animal.

En cas de disparition d’un animal de compagnie, les assureurs s’attendront à ce que vous l’ayez signalé à la police. Ils vous rembourseront ensuite si l’animal n’est pas retrouvé dans les 30 jours.

Il peut être possible de réclamer les frais engagés pour faire la publicité d’un animal perdu ainsi que toute récompense offerte pour sa restitution (normalement jusqu’à un maximum de 200 £).

Il est également possible d’obtenir une couverture pour les frais de pension surprise – par exemple si vous ne vous sentez pas bien et devez aller à l’hôpital.

Les polices qui incluent ce type de couverture ne sont normalement remboursables que si vous êtes hospitalisé pendant au moins quatre jours. Vous pouvez également être indemnisé si un membre de votre famille ou un ami s’occupe de votre animal de compagnie.

Si vous voyagez régulièrement à l’étranger avec votre animal, il est bon de rechercher une police qui couvre les frais vétérinaires encourus pendant votre absence.

Certaines polices peuvent s’étendre pour couvrir les vacances annulées et votre rapatriement si votre animal tombe gravement malade.

Combien coûte l’assurance pour chien ?

Prenons un chat nommé Peter, qui est un croisement de mâles de cinq ans sans vaccination, ni stérilisation, ni puce.

Si vous deviez souscrire une assurance à vie pour lui, avec une prime de 4 000 livres sterling pour chaque affection, vous devriez payer 104 livres sterling par an en primes.

Ce type de couverture comprendrait une protection contre son décès, l’annulation de ses vacances, le vol et l’errance, les frais de pension et une couverture des voyages à l’étranger.

Pour une option un peu moins chère, vous pourriez souscrire une couverture non-vie.

Dans le cas de Peter, vous pourriez obtenir une couverture limitée dans le temps par condition pour 81 £ par an. Cela représente un montant de 4 000 £ par condition, chaque condition étant limitée à un an. Après cela, il est exclu de la police.

Ainsi, par exemple, si Pierre souffre d’une affection cutanée qui l’oblige à se rendre chez le vétérinaire en février, l’assurance paiera ses honoraires pour cette affection pendant un an au maximum, à condition que la limite de 4 000 £ ne soit pas atteinte avant. L’affection cutanée de Peter sera alors exclue des polices futures.

Les prestations supplémentaires de cette police incluraient les paiements au décès de Peter, l’annulation des vacances, le vol et les vagabondages, les frais d’embarquement et la couverture des voyages à l’étranger.

Pour le type de couverture le moins cher – accident uniquement – vous pouvez trouver une couverture pour 36 £ par an. Cette couverture prévoit le versement de 2 500 £ pour chaque situation résultant d’un accident.

Ce type de couverture ne comporte généralement pas d’avantages supplémentaires.

Type de couverture Prime annuelle Excédent de couverture La couverture est-elle limitée dans le temps ? Prestations supplémentaires ?

Type d’assurance Prime annuelle Excès Couverture Couverture limitée dans le temps Avantages suppl.
Assurance vie 104€ 99€ 4 000€ Non Oui
Assurance temporaire 81€ 99€ 4 000€ Oui Oui
Accident uniquement 36€ 99€ 2 500€ Non Non

Voyons maintenant James, qui est un grand chien de race mixte âgé de cinq ans, sans vaccination, ni stérilisation, ni puce.

La première chose à noter, c’est que les chiens sont plus chers que les chats.

La couverture à vie de James coûterait 290 £ par an. Cela représente 2 000 £ par affection (la moitié du montant de la police de Pierre), chaque affection étant limitée à un an. Après cela, il est exclu de la police.

Les prestations seraient les mêmes que pour la police d’assurance vie de Pierre, mais avec l’ajout d’une couverture de 100 £ pour la promenade des chiens.

Si vous êtes satisfait de la couverture limitée dans le temps par affection, vous pourriez trouver une police d’assurance pour 271 £ par an. Cela vous permettrait de bénéficier de 4 000 £ par affection, chaque affection étant limitée à un an. Après cela, elle est exclue de la police.

Les prestations supplémentaires de cette police comprennent les paiements en cas de décès de James, l’annulation de vacances, le vol et les vagabondages, les frais d’embarquement et la couverture des voyages à l’étranger.

L’assurance accident pour James est proposée pour 54 £ par an. Cette assurance prévoit le versement de 2 500 £ pour chaque problème de santé résultant d’un accident.

Type de couverture Prime annuelle Excédent de couverture La couverture est-elle limitée dans le temps ? Prestations supplémentaires ?

 

Type de couverture Prime annuelle Excès Couverture Couverture limitée dans le temps ? Prestations suppl.
Lifetime 290€ 99€ 2 000€ Non Oui
Non-lifetime 271€ 99€ 4 000€ Oui Oui
Accident-only 54€ 99€ 2 500€ Non Non

Éléments à prendre en considération pour le choix de votre assurance

Selon le PDSA, les primes d’assurance sont calculées en fonction de l’âge de votre animal, de sa race, de la zone de votre code postal et de l’historique des sinistres.

Âge et santé de l’animal

L’assurance devient plus difficile à trouver (et plus coûteuse) si votre animal est plus âgé. Par exemple, les chiens et les chats de plus de huit ans, les lapins de plus de cinq ans et les chevaux de plus de 20 ans sont difficiles à assurer.

Il est à noter que la plupart des assureurs exigent que les animaux atteignent un certain âge avant de les assurer. Celui-ci est normalement de huit semaines.

Les animaux de compagnie souffrant de maladies existantes peuvent également être difficiles (ou d’un coût prohibitif) à assurer. La plupart des assureurs refuseront d’inclure les coûts liés à des affections préexistantes dans toute nouvelle couverture.

Les affections antérieures peuvent parfois être couvertes, mais généralement uniquement si votre animal ne présente pas de symptômes et n’a pas eu besoin de traitement pendant au moins deux ans.

Pour ces raisons, il est judicieux de souscrire une assurance lorsque votre animal est jeune et en bonne santé.

Où vous habitez

Les vétérinaires des villes ont tendance à faire payer les traitements plus cher que les vétérinaires des zones rurales. Cela se reflète dans les primes d’assurance, qui sont normalement plus élevées dans les zones urbaines.

Race de chien

La plupart des polices d’assurance sont conçues pour les chiens et les chats, mais il est possible de trouver des assurances spécialisées pour les animaux de compagnie plus exotiques.

Vous pouvez comparer les assurances pour chiens et chats ainsi que pour les lapins ici.

Les races rares d’animaux de compagnie sont plus chères à assurer, principalement parce que l’élevage sélectif peut entraîner des problèmes médicaux, mais aussi parce qu’elles sont plus susceptibles d’être volées.

Les assureurs peuvent refuser d’assurer certaines races en raison du danger qu’elles représentent pour le public. C’est le cas, par exemple, des races qui sont couvertes par la loi de 1991 sur les chiens dangereux.

Nombre d’animaux à charge

Si vous avez plus d’un animal de compagnie, les polices d’assurance multi-animaux peuvent réduire le coût global – parfois jusqu’à 10 % – en les assurant tous au titre de la même police.

Exclusions

Il y a quelques points supplémentaires à noter, car ils surprennent parfois les propriétaires d’animaux de compagnie.

Tout d’abord, vous devez normalement attendre 14 jours à compter de la date de souscription de la police avant que votre couverture ne commence. Veillez toutefois à vérifier les petits caractères, car la durée de ces délais de réflexion peut varier.

Vous ne serez pas non plus couvert pour les traitements de routine et préventifs. Il s’agit par exemple des vaccinations, de la stérilisation, du traitement contre les puces et du toilettage. Les frais liés à la grossesse et à l’accouchement ne sont pas non plus couverts.

L’assurance Chien en résumé

Les factures vétérinaires sont coûteuses, et de plus en plus, car les progrès des connaissances médicales rendent possibles des interventions plus compliquées.

À moins que vous n’ayez accès à des centaines de livres non nécessaires à la vie quotidienne, il vaut donc la peine de souscrire une forme d’assurance pour animaux de compagnie.

La forme d’assurance la plus élémentaire garantira qu’une partie (ou la totalité) des factures médicales de votre animal de compagnie seront couvertes s’il est impliqué dans un accident. Cette assurance peut coûter aussi peu que 10 pence par jour (pour notre chat hypothétique), par rapport aux sommes à quatre chiffres que vous pourriez devoir payer à un vétérinaire.

Si vous voulez vous assurer que vous n’aurez pas à payer la facture si votre animal tombe malade, vous devrez probablement payer plus du double du montant de la couverture.

Toutefois, étant donné qu’une moyenne de 22 pence par jour (là encore, pour notre chat hypothétique) couvrira votre animal pour un traitement coûtant jusqu’à 4 000 £, il peut être intéressant de payer un supplément pour la tranquillité d’esprit qu’il apporte.

Il est particulièrement intéressant de rechercher un niveau de couverture plus élevé pour ceux qui ont des animaux de race rare, car leurs besoins médicaux ont tendance à être plus complexes. Mais il est évident que ce fait se traduira par des primes gonflées.

Bien que 90 % des polices d’assurance pour animaux de compagnie soient généralement souscrites pour les chats et les chiens, il est possible d’assurer d’autres animaux comme les lapins et les chevaux. Les animaux les plus inhabituels nécessiteront une assurance spécialisée, donc attendez-vous à payer plus cher.

Dans l’ensemble, l’assurance pour animaux de compagnie est une bonne idée. Ce n’est pas comme l’assurance habitation ou automobile, où quelque chose pourrait arriver. Dans le cas des animaux de compagnie, c’est plutôt une question de temps. Ainsi, à moins que vous n’ayez la rare possibilité d’affecter vos économies uniquement aux besoins médicaux de votre animal, il est fortement recommandé de souscrire une assurance.

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